Met de Wet toekomst pensioenen (WTP, 1 juli 2023) is het partnerbegrip in de Pensioenwet (PW) gewijzigd. Het verschil in kwalificatie van de partner in pensioenregelingen bracht in het verleden onduidelijkheid en onzekerheid met zich mee. Dit terwijl het intreden van ‘life events’ vaak grote (financiële) gevolgen heeft voor de partner van een werknemer. In dit artikel leggen we het begrip (pensioen)partner uit.
Kwalificatie ‘partner’
Tot voor kort konden sociale partners zelf invulling geven aan de partner kwalificatie. De voorwaarden die in de pensioenregeling aan het partnerbegrip werden gesteld, konden hierdoor onaangename verrassingen met zich meebrengen. Bijvoorbeeld voor samenwoners. Met een ‘Uniform Partnerbegrip’ heeft de wetgever beoogd daarin te voorzien.
Het nieuwe artikel 2a PW beoogd invulling te geven aan het begrip gezamenlijke huishouding. Op grond van artikel 1 PW kan onder partner worden verstaan; ‘a) de echtgenoot;, b) de geregistreerd partner; of c) partner in de zin van de pensioenovereenkomst zijnde de meerderjarige persoon die met de werknemer of de gewezen werknemer een gezamenlijke huishouding voert, tenzij (…);’
Met ‘gezamenlijke huishouding’ wordt bedoeld de situatie dat sprake is van een (notarieel) samenlevingscontract of samenlevingsverklaring. Ook dient te worden voldaan aan de voorwaarden uit lid 2 of lid 3 van artikel 2a PW. Dit is afhankelijk van de partnerpensioentoezegging.
Bepaald partnerpensioen
Lid 2 regelt de nadere invulling van het begrip gezamenlijke huishouding bij een bepaald partnerpensioen. Voor werknemers zonder partner is dan géén dekking voor partnerpensioen. Lid 2 vereist daarom dat sprake is van een melding aan de pensioenuitvoerder, of het toesturen van de samenlevingsverklaring. Dit zodat de pensioenuitvoerder de partner kan registreren.
Onbepaald partnerpensioen
Lid 3 regelt de nadere invulling van het begrip gezamenlijke huishouding bij een onbepaald partnerpensioen. Voor iedere werknemer c.q. deelnemer is dan partnerpensioen verzekerd. Daarvoor dient sprake te zijn van een (notarieel) samenlevingscontract of een ondertekende samenlevingsverklaring. Door de weduwe/weduwnaar kan ook een samenlevingsverklaring worden opgesteld. Daarmee dient een gezamenlijke huishouding vóór het overlijden aannemelijk te worden gemaakt.
Volgens lid 4 dient dan sprake te zijn van een inschrijving op hetzelfde adres gedurende zes maanden. Ook dient te worden voldaan aan één van de andere voorwaarden genoemd in lid 4. Bijvoorbeeld een kind uit de relatie, het gezamenlijk eigendom van een huis of een huurcontract op beide namen. Sub d vermeldt ook als mogelijkheid dat de overleden werknemer als partner in de pensioenregeling van de weduwe/weduwnaar is opgenomen.
Met de omstandigheden in lid 3 en lid 4 kan ook de duur van de gezamenlijke huishouding worden bepaald (artikel 2a lid 5 Pw).
Conclusie
Ondanks dat een uniform partnerbegrip werd beoogd, blijft het de vraag hoe pensioenuitvoerders daar in praktijk uitvoering aan gaan geven. Het aannemelijk maken van een gezamenlijke huishouding door de achterblijvende partner kan tot discussie leiden. In het kader van financiële planning is het daarom verstandig de partner tijdig aan te melden in de pensioenregeling. Dit om discussie met de pensioenuitvoerder te voorkomen én zeker te zijn van de voorzieningen in de pensioenregeling. Aan werkgevers de taak om werknemers daarin ook te begeleiden.
Lees ook: Een uur per jaar voor je pensioen
Suus is pensioenadvocaat bij Gommer Advocaten en staat werkgevers en werknemers bij in diverse pensioenvraagstukken. Zij beoordeelt pensioendossiers in een breed kader en maakt de vertaalslag van wet naar praktijk.
Pensioen hoeft niet complex te zijn, maar wanneer het dat wel is, helpt het stellen van de juiste vragen. Van belang is het kunnen beschikken over jouw pensioenrechten en -aanspraken. Met dat doel ontzorgen en vertegenwoordigen wij graag onze cliënten, zowel in als buiten rechte.
