Pensioentransitie en persoonlijke financiële planning 

De eerste pensioenfondsen zijn per 2025 overgegaan naar het nieuwe pensioensysteem. Alle andere pensioenfondsen volgen de komende jaren. Ook werkgevers in de vrije markt zullen uiterlijk per 2028 hun (toekomstige) pensioensysteem moeten aanpassen aan de nieuwe wet. Daarnaast is de ruimte voor lijfrente-aftrek fors verruimd. Zowel zzp’ers, DGA’s áls werknemers met geen of te weinig pensioenopbouw kunnen daar gebruik van maken. De pensioentransitie en persoonlijke financiële planning zijn onlosmakelijk verbonden.

Dat stond al in de wet Pensioencommunicatie daterend uit 2016. Met de Wet toekomst pensioenen is de eigen pensioenpot bepalen voor de hoogte van het pensioen. Pas na ingang is er weer solidariteit gezien het langleven risico. Pensioen blijft immers een levenslange uitkering (lijfrente mag ook tijdelijk, minimaal 5 jaar, maximaal € 26.781 per jaar). De meeste pensioenfondsen kennen wel een solidariteitsreserve, maar ook die is primair bedoeld voor ingegane uitkeringen. 

Overzicht

Financiële planning begint bij het controleren van de pensioengegevens. Vervolgens het overzichtelijk en inzichtelijk maken van alle spaarbezittingen – pensioen, lijfrente, vermogen/beleggingen en (overwaarde) eigen huis. Eigenlijk nu én de verwachtingen over 5, 10 jaar etc., tot de gewenste pensioendatum. 

Lees ook:
Controleren van je pensioengegevens

Arbeid en erfenis

Waarbij de factor arbeid en een mogelijke erfenis natuurlijk meegenomen mag en/of moet worden. Met name arbeid is hierbij ‘onderschat’. Langer parttime werken, al dan niet in een andere (lager betaalde) baan, levert én financieel wat op en vaak meer welzijn! Waarbij mógen werken leuker is dan móeten werken!

En dit hoeft allemaal niet op de ‘komma nauwkeurig’ en in ‘beton gegoten’, maar overzicht geeft inzicht en (ge)biedt handelingsperspectief. 

Eigen verantwoordelijkheid

Iedereen moet dan ook de komende tijd/jaren gebruiken om aan persoonlijke financiële planning te doen. De overheid geeft immers nog slechts een minimale AOW-uitkering (vanaf 67 jaar), de werkgever draagt (alleen nog maar) bij aan de eigen pensioenpot en er is geen sprake meer van solidariteit in de opbouw. Kortom, iedereen is zelf verantwoordelijk. Pak het zelf op of schakel ons in!

De pensioentransitie en persoonlijke financiële planning bieden veel kansen en handelingsperspectief, doe er je voordeel mee.

Foto: RDNE – Pexels.com

Laat een reactie achter

Je e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *